3人家族のサラリーマンが生活防衛資金について考える

2021年7月11日2024年2月12日

これまで貯金だけでセミリタイヤを目指していましたが、投資しないこともリスクになるかも。。。という気付きから、本格的に投資を考えてみようと決心しました。決めたはいいものの一体何をすればいいの？？状態。。。

例えば、何に投資すればいいのか？、いくら投資する？、リターンはどの程度になるの？、そもそも全額投資に回して問題ない？？とか考えれば考えるほど、沼にハマっております。

考えることは多いのですが、自分なりに納得出来た部分からアップしていきたいと思います。

今回は、投資の前に考える生活を守るべきお金=生活防衛資金についてアップしたいと思います。

生活防衛資金とは

勉強するまで知らなかったのですが、投資を行っている方には一般的なキーワードのようです。

万が一という事態はある日突然やってきます。病気・怪我での入院、勤め先の倒産、自然災害で家財や仕事を失うなど、生活する中で予測できないことが起こり収入が途絶える可能性はゼロではありません。

このような事態に備えるために、生命保険や火災保険、損害保険などの各種保険に加入したり、失業保険などの公的補償を活用するかと思います。

保険や給付の受給までに時間が掛かるが、その間も支出は発生する。その一時的な収支ズレを埋めるために手許に準備しておく資金が生活防衛資金です。

要は、いざという時のために準備しておく繋ぎのお金と考えています。

生活防衛資金を準備するにあたって、株式やFXといった変動幅が大きな金融商品を購入することは避けた方が無難だと考えています。なぜなら、災害時など有事の際には金融商品は暴落する可能性が高いから。

また、収入が減った際の備えとするのに、いざ必要になった時に大幅に資金が減ってしまっては意味がありません。生活防衛資金は「増やす」ことを想定せず「守るお金」とすることを目的に備えたいと思います。

置いておく場所は、万一の際にすぐに引き出せる場所がいいでしょう。我が家は普段利用しているメイン口座の銀行定期預金で準備することにしました。
職場の近くに支店があるし、コンビニATMでの引き出しも可能、ネットバンクも完備されています。

準備すべき金額はいくらにするか

ネットで検索してみると、生活費の3か月分や1年、２年分といった内容が出てきます。

準備する金額は、各家庭、各個人で変わってくると思います。独身だともっと少なくていいし、子どもの有り無しや子どもの人数によっても必要な金額は変わってきます。民間企業よりも公務員は失業に備えたお金は小さいかもしれません。また、闘病中も会社が給料の一定額を給付してくれるような福利厚生制度が充実している会社なら、多少金額が少なくてもよいかも知れません。

整理すると、自分に収入が途絶える可能性があるものとその時の必要金額は、個々人で違うということです。

きりもん家の場合、旅行積立や家電積立といった老後資金・教育資金以外もそれなりに毎月積立を行っています。そのお金を緊急時の生活防衛資金としようと思います。旅行などは定期的に利用はするものの毎月一定額積み立てているお金です。

緊急事態の際に、旅行や大型家電を買い替える余裕はないでしょう。

一時的に収入が途切れるといった事態を想定して、準備する金額は、毎月の生活費（家賃含む）の4か月相当を生活防衛資金として管理しておきたいと思います。

我が家の場合、もろもろの条件を考えて４カ月程度あればなんとかなるんじゃないかと思いました。